Private Online-Kreditanbieter und Vermittler boomen. auxmoney und Lendico sind führend am deutschen Markt, aber auxmoney oder Lendico? – das ist hier die Frage! Um die Entscheidung für einen der beiden Online-Kreditanbieter zu erleichtern, stellen wir die Vor- und Nachteile der Anbieter gegenüber – transparent und übersichtlich. So finden Sie Ihren besten Kreditanbieter schnell und unkompliziert!
1. auxmoney: Vor- und Nachteile auf einen Blick
Pro
- Deutscher Anbieter unter BaFin-Aufsicht
- Transparenz
- Sicherheit durch Risiko-Streuung
- hohe Renditen möglich
- Investoren wählen Kredithöhe und Projekt selbst
- kein Wohnsitz in Deutschland erforderlich
- geringe Gebühren und Kosten
Contra
- Schufa-Bonität zwingend erforderlich
- nur Mikrokredite verfügbar
- strenge Bewertung der Kreditanfragen
- keine Restschuldversicherung notwendig
- kein Kredit bei Insolvenz
- kein Kredit bei titulierter Forderung
- Kredit nur bei Einkommensnachweis
- Wer auf die Deutsche Gesetzeslage pocht und sich nur im Rahmen der hiesigen Gesetzesgrundlage bewegen möchte, ist mit auxmoney gut beraten. Diese Plattform unterliegt den selben gesetzlichen Restriktionen und der Bankenaufsicht, wie alle deutschen Vollbanken;
- Transparenz, Risiko-Begrenzung und selbstbestimmtes Investitionsverhalten der Anleger kennzeichnen auxmoney. Ebenso wie die Tatsache der Risikobegrenzung durch Streuung und nur Kredite, die bis zu einer Höhe von 25.000 Euro ausgereicht werden;
- Das gravierendste Contra bei auxmoney ist allerdings die Tatsache, dass es hier ohne Schufa-Auskunft auf gar keinen Fall zu einer Kreditvergabe kommt!
2. Lendico: Die Vor- und Nachteile
Pro
- Deutscher Anbieter unter BaFin-Aufsicht
- lt. Focus Money „bester Kreditmarktplatz in Deutschland“
- günstige Raten
- attraktive Renditen
- auch Firmenkredite möglich
- individuelle Festlegung der Kreditkonditionen
- Referenzen und Sicherheiten nicht verpflichtend
Contra
- tritt nur als Darlehensvermittler auf
- ungünstige Tilgungskonditionen möglich
- teilweise teure Finanzierungsprojekte im Portfolio
- unseriöse Kreditgeber können bei Lendico auftreten
- Kreditzinsen oft höher als bei Banken
- es werden nur Mikrokredite ausgereicht 1.000 bis 30.000 € Kreditsumme)
- viele Kreditgeber agieren nur gewinnorientiert
- Auch Lendico, seit 2013 am Markt, ist ein deutscher Anbieter, der den deutschen Restriktionen im Kontext der Finanzkontrolle und Finanzgesetzgebung (BaFin-Aufsicht) unterliegt;
- Lendico versteht sich lediglich als Kreditvermittler, welcher Kreditgeber und Kreditnehmer im Rahmen eines dafür innerhalb der Bundesrepublik Deutschland vorgesehenen Gesetzesrahmens zusammen bringt. Dies hat den Nachteil, dass die jeweiligen Konditionen, beispielsweise für Zins und Tilgung, jeweils individuell zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer ausgehandelt werden können. Immer wieder gerieten auch Kreditgeber auf die Plattform von Lendico, denen es ausschließlich um eine möglichst exponentielle Vermehrung ihres eingesetzten Kapitals ging. Dies führte teilweise zu monströsen Konditionen für die Kreditnehmer. Jedoch liegt dies nicht grundsätzlich in der Verantwortung von Lendico, sondern ist vielmehr Bestandteil der Individualabsprache zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer;
- Lendico gewährt, im Unterschied zu auxmoney, auch anfragenden Firmen Kredite.
Lendico: Die Kriterien sind streng!
3. Zwischenfazit
auxmoney oder Lendico? Kredithöhe und erzielbare Rendite sind bei beiden Plattformen, die analog der deutschen Bankenaufsicht unterstehen, sicherlich durchaus vergleichbar. Der Unterschied liegt in den Konditionen, die bei Lendico im Vergleich zu auxmoney für den Kreditnehmer wesentlich härter ausfallen können. Dies ist möglich,da sich Lendico in die zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer frei verhandelbaren Zinsen und Tilgungsraten grundsätzlich nicht involviert. Die hieraus resultierende Anschuldigung, Lendico nehme Wucherzinsen und sei daher unseriös, entbehrt jeder Grundlage. Denn nicht Lendico definiert die Konditionen eines Darlehens, sondern Kreditgeber und Kreditnehmer am Verhandlungstisch! Beide Plattformen sind somit seriös und besitzen ausgewiesene Referenzen. Welche Plattform jedoch besser zu einem Kreditnehmer passt, ist von den individuellen Umständen abhängig?
4. 7 Tipps & Tricks zur Entscheidungshilfe
- Sie legen Wert auf überschaubare und möglichst niedrige Kosten eines privaten Kredites? Dann sollten Sie zu auxmoney gehen!
- Sie führen ein Unternehmen, welches für geschäftliche Zwecke einen Kredit braucht? Dann sind Sie bei Lendico am besten aufgehoben?
- Sie benötigen mindestens 30.000 Euro an Kredit? Auch dann sollten Sie Lendico aufsuchen!
- Sie sind Kreditgeber und möchten eine möglichst Verzinsung Ihres investierten Kapitals, nämlich mehr als 7 % Rendite, erzielen? Dann sollten Sie sich bei Lendico als Kapitalgeber registrieren!
- Sie sind Investor und möchten Startups mit Ihrem Geld unterstützen, wobei es Ihnen nicht vorrangig auf Rendite ankommt? Hier wäre vermutlich auxmoney für Sie die erste Wahl!
- Sie brauchen dringend Geld und sind bereit, dafür auch teuer zu bezahlen und härtere Konditionen zu akzeptieren? In diesem Falle sollten Sie bei Lendico eine Kreditanfrage starten!
- Sie benötigen nur eine geringe Summe an Kredit, vielleicht als Überbrückung eines Liquiditätsengpasses und sind finanziell schwach und von schlechter Bonität? Wenden Sie sich in diesem Fall am besten an auxmoney!
5. Fazit: auxmoney ist strukturierter
auxmoney orientiert sich eher am Geschäftsgebaren konventioneller Banken. Dafür sprechen beispielsweise die Bonitätsinformationen von der Schufa, die hier einen besonders hohen Stellenwert bei der Kreditvergabe genießen. Bei Lendico geht es eher liberal zu.
